Quando si ha bisogno di liquidità, due delle soluzioni più comuni sono la cessione del quinto e il prestito personale. Ma quale conviene? Non esiste una risposta valida per tutti: dipende dalla situazione. Vediamo le differenze per aiutarti a capire.
Cessione del quinto: come funziona
Nella cessione del quinto la rata viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione e non può superare il quinto (20%) del reddito netto. È riservata a lavoratori dipendenti e pensionati. La trattenuta avviene alla fonte, quindi non devi pensare tu al pagamento delle rate.
Prestito personale: come funziona
Il prestito personale è invece più flessibile nella platea: può essere richiesto da diverse categorie, compresi i lavoratori autonomi. Il rimborso avviene tramite addebito sul conto corrente, di solito con domiciliazione bancaria, e l'importo della rata viene concordato in base alla capacità di rimborso.
Le differenze principali
Ecco i punti che distinguono le due soluzioni:
- Chi può richiederli: la cessione è per dipendenti e pensionati; il prestito personale è aperto anche agli autonomi.
- Come si paga la rata: la cessione con trattenuta diretta sul reddito; il prestito personale con addebito sul conto.
- Storia creditizia: nel prestito personale pesa di più; la cessione è spesso accessibile anche a chi ha avuto difficoltà passate.
- Flessibilità dell'importo della rata: nella cessione c'è il vincolo del quinto; nel prestito personale c'è più margine di personalizzazione.
Quale scegliere?
La scelta dipende da chi sei e da cosa ti serve. Un dipendente o pensionato che cerca semplicità potrebbe trovare comoda la cessione. Un autonomo, o chi desidera più flessibilità sulla rata, potrebbe orientarsi sul prestito personale. In alcuni casi si possono anche valutare soluzioni combinate.
Come orientarsi
Prima di scegliere, vale la pena confrontare le condizioni reali di entrambe le soluzioni applicate al tuo caso. Un consulente può fare questo confronto per te, spiegarti pro e contro di ciascuna e aiutarti a individuare la strada più adatta alle tue esigenze.